Факторинг Ozon: как получить оплату за поставки, какие условия и документы нужны

Факторинг позволяет поставщику получить деньги за товары или услуги сразу от Ozon, не дожидаясь оплаты от покупателя. Покупатель вернёт эти деньги Ozon позже.

Цель сделки — получить оплату сразу, а не оформить рассрочку покупателю. Чтобы воспользоваться сервисом, у вас уже должна быть договорённость с клиентом об оплате позже.

У факторинга есть несколько преимуществ.

• Вы быстро пополните оборотные средства: не придётся ждать оплаты от покупателя или использовать кредитные продукты.
• Сможете расширить клиентскую базу за счёт более выгодных условий для покупателей — например, более длительной отсрочки платежа.
• Не будет долгов на балансе, записей в кредитной истории и графика платежей.
• Сумма финансирования не будет зависеть от ваших финансовых показателей: Ozon анализирует конкретную сделку и покупателя.
• Залог не нужен.

Оставить заявку

Курс «Ozon Банк» рассказывает о финансовых сервисах Ozon, которые упрощают выплаты продавцам и помогают привлекать покупателей.

Вебинар «Как продавцу Ozon использовать банковские сервисы» посвящён доступным банковским сервисам, их преимуществам и различиям.

Чем отличаются факторинг и «Деньги на закупки» (агентский факторинг)

Ozon предлагает две схемы. Выбор зависит от вашей роли по договору. Обоими сервисами можно пользоваться одновременно.

• Факторинг подходит, если вы поставщик и хотите получить всю оплату сразу, а покупателю удобнее заплатить с отсрочкой. Ozon перечислит вам деньги за поставленные товары сразу после отгрузки, а покупатель вернёт их Ozon позже.
• «Деньги на закупки» (агентский факторинг) подходит, если вы хотите закупить товары с отсрочкой платежа. Ozon сразу оплатит нужные закупки вашим поставщикам, а вы вернёте деньги Ozon позже.

Если вы воспользуетесь одним из инструментов, процесс будет выстроен следующим образом.

1. Вы выступаете поставщиком и планируете поставку своему покупателю — юридическому лицу.
2. Вы и Ozon Факторинг заключаете двухсторонний договор уступки права требования. Уведомлять покупателя или нет — выбираете вы.
3. Вы поставляете товары покупателю, а Ozon переводит вам деньги в рамках одобренного лимита. Открывать расчётный счёт в Ozon Банке для использования сервиса необязательно.
4. Покупатель оплачивает поставки в срок, указанный в договоре, по необходимым реквизитам. Из полученных средств Ozon Факторинг закрывает задолженность с учётом комиссии. Если профинансировано 100% стоимости поставки, комиссию нужно оплатить отдельно по счёту.
5. Если покупатель не погасит задолженность вовремя, в течение дополнительного периода поставщик может самостоятельно напомнить ему об оплате. При открытом факторинге Ozon тоже может взыскивать задолженность с покупателя. Если к концу льготного периода оплата не поступит, поставщик возвращает финансирование Ozon с учётом начисленных комиссий.

Получение финансирования не снимает с поставщика риск возврата денег: если покупатель не заплатит до конца льготного периода, придётся вернуть полученную сумму и начисленные комиссии. Эти расходы важно учитывать при оценке финансового результата сделки.

SelSup помогает анализировать прибыль и расходы, а также контролировать рентабельность товаров. Такая аналитика даёт основу для оценки того, как дополнительные расходы влияют на результат продаж.

Кто может воспользоваться факторингом

Подать заявку на финансирование могут резиденты РФ — ИП и ООО, которые соответствуют следующим условиям.

• Не находятся в стадии банкротства или ликвидации.
• Работают:
  • более 2 месяцев — для заявки по схеме открытого факторинга;
  • более года — для заявки по схеме закрытого факторинга.

Быть продавцом на Ozon необязательно: Ozon финансирует любые компании, соответствующие условиям сервиса.

Какие документы понадобятся

• Для ИП — только паспорт: разворот с фотографией.
• Для ООО:
  • паспорт директора;
  • последняя редакция устава компании;
  • выписка из протокола собрания или решение о назначении на должность директора;
  • данные об учредителях компании вместе с паспортными данными.

Иногда Ozon может запросить дополнительные документы. Например, если фактический адрес компании не совпадает с юридическим, могут понадобиться договор аренды или свидетельство о праве собственности.

Практический совет. Заранее соберите документы по своей организационно-правовой форме в одну папку. Если адреса различаются, подготовьте также договор аренды или свидетельство о праве собственности: так будет удобнее ответить на дополнительный запрос, если он поступит.

На каких условиях Ozon оказывает факторинг

• Отсрочка платежа для покупателя — от 15 до 180 дней.
• Максимальная сумма финансирования рассчитывается индивидуально после анализа договора между вами и покупателем. Ozon может профинансировать до 100% суммы поставки без ограничения по сумме.
• Комиссия для поставщика — от 1,7% в месяц. Ставка зависит от многих параметров, в том числе от суммы одобренного лимита.

Ставка «от 1,7% в месяц» — не окончательная стоимость для каждой сделки. Если оценивать выгоду только по минимальной ставке, можно переоценить прибыль: фактическая комиссия уменьшит финансовый результат.

SelSup помогает контролировать рентабельность товаров и анализировать расходы. Эти данные полезно сопоставлять с предложенными условиями финансирования, чтобы принимать решение с учётом экономики продаж.

Совет эксперта. Оценивайте не только доступную сумму финансирования, но и расходы по предложенным условиям в сопоставлении с прибылью от поставки. Это поможет понять, насколько получение денег раньше выгодно именно для вашей сделки.

Как сравнить условия факторинга с другими продуктами

Перед подачей заявки сравните предварительные решения по каждому продукту.

1. Откройте главную личного кабинета финансирования.
2. В блоке «Подберём решение для бизнеса» введите желаемую сумму и срок.
3. Нажмите «Смотреть предложения». Система покажет доступные продукты и информацию о них.

Чтобы изучить условия продукта, нажмите «Подробнее». Чтобы перейти к заполнению анкеты, нажмите «Подать заявку».

Практический совет. При сравнении продуктов используйте одинаковые желаемые сумму и срок и сохраните предварительные предложения для сопоставления. Так будет проще увидеть различия между вариантами, не смешивая предложения для разных потребностей.

Как работает факторинг: от заявки до получения денег

1. Укажите данные покупателей: ИНН и желаемые суммы финансирования. Ozon сообщит, готов ли финансировать поставки для этих покупателей. Если всё в порядке, Ozon попросит заполнить короткую анкету о вашей компании.
2. Пришлите договоры поставок и карточки 62 счёта. Выберите тип факторинга — закрытый или открытый:
   • Закрытый факторинг — договор уступки права требования между вами и Ozon Факторинг без уведомления покупателя. Покупатель не знает, что оплачивает поставку не вам напрямую, а на ваш номинальный счёт, бенефициаром которого является Ozon.
   • Открытый факторинг — договор уступки права требования между вами и Ozon Факторинг с уведомлением покупателя.
3. Ознакомьтесь с итоговыми условиями и подпишите договор факторинга. Он зафиксирует уступку Ozon права денежных требований по договору поставки. Подписать договор нужно усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) в ЭДО.

Дальнейшие шаги зависят от выбранного типа факторинга.

4. Ozon поможет открыть номинальный счёт в банке-партнёре. Владельцем счёта будете вы, бенефициаром — Ozon Факторинг.
5. Уведомите покупателя о смене реквизитов: деньги нужно будет перечислять на новый счёт.
6. Пришлите УПД или акты выполненных работ (оказанных услуг) по ещё не оплаченным поставкам или услугам, за которые хотите получить деньги.
7. Ozon изучит документы в течение одного дня и на следующий рабочий день оплатит вместо покупателя до 90% суммы поставки.
8. Когда закончится отсрочка, покупатель перечислит деньги на номинальный счёт.
9. Ozon выплатит вам остаток по поставке за вычетом комиссии.

Что ещё полезно знать

• Как подать заявку на факторинг.
• Как оплачивать долг и комиссию за факторинг.
• Вопросы и ответы по факторингу.

Главное при выборе факторинга — сопоставить срок отсрочки, итоговую комиссию и порядок расчётов с покупателем. Получение денег раньше не отменяет обязательства вернуть финансирование с комиссиями, если покупатель не оплатит поставку к концу льготного периода.

Следующий вопрос — как контролировать прибыль и расходы, чтобы оценивать пользу финансирования для бизнеса. На демонстрации SelSup можно посмотреть аналитику продаж, прибыли и расходов и обсудить, какие показатели использовать для контроля рентабельности товаров.