Visa и Mastercard под ограничением: как изменится рынок платежей в России в 2026 году и что делать держателям карт

В начале 2026 года финансовый ландшафт России ожидают потенциально революционные изменения. Госдума выступила с инициативой, которая коснется миллионов кошельков: наделить Банк России правом поэтапно ограничивать использование отдельных карт Visa и Mastercard внутри страны. Это не внезапный запрет, а взвешенная, постепенная политика, сигнализирующая о завершении эпохи зависимоcти от западных платежных систем. После их ухода в 2022 году старые карты стали «техническим наследством», и, по мнению регулятора, их системы защиты морально и физически устарели, создавая риски. В этой статье мы глубоко проанализируем причины, последствия и, самое главное, — практические шаги, которые необходимо предпринять каждому, кто до сих пор пользуется «иностранным пластиком».

Часть 1: Корни решения. Почему «работающие» карты стали проблемой?

Когда в марте 2022 года Visa и Mastercard объявили о приостановке операций в России, Банк России принял мудрое и гуманное решение: разрешить обращение ранее выпущенных карт на внутреннем рынке. Это позволило избежать коллапса и дать гражданам и бизнесу время на адаптацию. Однако три года — значительный срок в мире финансовых технологий. За это время Россия не просто адаптировалась, а совершила рывок в развитии собственной инфраструктуры: Национальная система платежных карт (НСПК) укрепила позиции «Мира», массовое распространение получили оплата по QR-коду и переводы по номеру телефона (СБП).

По данным профильного комитета Госдумы, около 20% всех транзакций в стране по-прежнему проходят через старые Visa и Mastercard. И здесь кроется ключевая проблема, озвученная регулятором: «средства защиты этих платежных инструментов устарели и уязвимы». Что это значит на практике?

• Отсутствие обновлений. Карты — это не просто кусок пластика с чипом. Это сложные микропроцессоры, программное обеспечение которых требует регулярных обновлений для противодействия новым видам мошенничества (скимминг, атаки на чип и т.д.). После ухода международных систем техническая поддержка и критические обновления безопасности для российского сегмента прекратились.
• Физический износ чипов. Чипы EMV имеют ограниченный цикл перезаписи. Со временем они начинают «сыпаться», что приводит к сбоям при оплате в терминалах («вставьте карту повторно», «карта не читается»). Регулятор прямо указывает на рост вероятности технических сбоев.
• Уязвимость инфраструктуры. Банки-эквайеры и процессинговые центры, обслуживающие эти карты, также лишены возможности получать актуальные протоколы безопасности от Visa и Mastercard, делая всю цепочку транзакции потенциально более уязвимой.

Таким образом, логика ЦБ переходит из плоскости политической или идеологической в сугубо техническую и прагматичную: старая система несет растущие операционные и security-риски, а новая — отечественная — полностью функциональна и контролируема.

Часть 2: Механика перемен. Как будет работать поэтапное ограничение?

Важно понимать: речь не идет о том, что все карты Visa и Mastercard перестанут работать в одночасье. В Госдуме и ЦБ говорят о поэтапном, взвешенном процессе. Каким он может быть?

• Принцип «от наиболее старых». В первую очередь, ограничения могут коснуться карт, выпущенных до 2022 года и приближающихся к концу своего физического срока службы (обычно 3-5 лет). Банки уже в начале 2026 года предупреждали клиентов о возможной блокировке таких карт.
• Ограничение по типам операций. Возможно, на первом этапе будут введены лимиты на суммы единовременных платежей или суточные обороты по старым картам.
• Сегментация по банкам-эмитентам. ЦБ может давать рекомендации или предписания конкретным кредитным организациям, чья доля старых карт в обороте остается высокой, ускорить процесс перевыпуска.
• Стимулирование через бизнес. Уже сейчас многие торговые сети предлагают дополнительные скидки и бонусы за оплату картой «Мир» или через СБП. Этот тренд усилится.

Главный посыл регулятора: процесс будет управляемым и ориентированным на интересы граждан. Цель — не создать неудобства, а плавно и безопасно перевести финансовые потоки в современную, защищенную и суверенную экосистему.

Часть 3: Выбор новой реальности. На что переходить: «Мир», QR или приложения?

Государство четко обозначает альтернативы. Их три, и каждая имеет свои преимущества под разные сценарии использования.

1. Карта национальной системы «Мир».

Это прямое и самое очевидное замещение пластиковой карты. На сегодняшний день:

• Принимается повсеместно внутри России, включая онлайн- и офлайн-торговлю.
• Интегрирована с программами лояльности государства (кешбэк за туры по России, др.).
• Расширяет географию: карты «Мир» начинают принимать в дружественных странах (Турция, ОАЭ, Вьетнам, страны СНГ).
• Выпускается во всех форматах: от классической дебетовой до кредитной и премиальной.

2. Система быстрых платежей (СБП) и оплата по QR-коду.

Это настоящая «бескарточная» революция. Платеж происходит напрямую между счетами в банках по номеру телефона или отсканированному коду.

• Мгновенность: переводы и оплата за секунды 24/7.
• Безопасность: не нужно передавать карту или называть ее реквизиты.
• Удобство: оплата в одном приложении своего банка, без ношения карт.
• Низкая комиссия для бизнеса, что стимулирует магазины продвигать этот способ.

3. Мобильные приложения и кошельки.

Сюда входят как приложения банков с привязанной картой «Мир», так и сервисы вроде «Мир Pay», Apple Pay, Google Pay (с поддержкой «Мир»). Их плюс — в дополнительном уровне безопасности (токенизация данных) и скорости (касание телефоном терминала).

Для современного пользователя оптимальная стратегия — комбинировать все три способа. Например, иметь карту «Мир» для сложных покупок и путешествий, использовать СБП для ежедневных расчетов с друзьями и в магазинах, а для онлайн-платежей пользоваться токенизированными картами в мобильных кошельках.

Часть 4: Практическое руководство к действию. Что делать сегодня?

Не стоит ждать, когда карта перестанет работать в кассе. Проактивные шаги избавят от стресса и потенциальных финансовых потерь.

Шаг 1: Проведите ревизию кошелька.

Достаньте все карты. Разделите их на три стопки: карты «Мир», старые Visa/Mastercard российских банков, карты иностранных банков (если такие остались). Для карт из второй стопки проверьте срок действия (дату на лицевой стороне). Карты, срок которых истекает в 2026-2027 годах, — главные кандидаты на скорую деактивацию.

Шаг 2: Обратитесь в свой банк.

Это можно сделать через мобильное приложение, онлайн-банк или звонок на горячую линию. Задайте четкие вопросы:

• «Планируется ли автоматический перевыпуск моей старой Visa/Mastercard на карту «Мир»?»
• «Могу ли я уже сейчас оформить заявку на выпуск карты «Мир»?»
• «Сохранится ли при перевыпуске номер счета, история и подключенные услуги (автоплатежи, информеры)?»

В большинстве случаев банки предлагают бесплатный и быстрый перевыпуск, часто с доставкой на дом.

Шаг 3: Перенастройте автоматические платежи.

Это самый важный технический момент. Составьте список всех сервисов, привязанных к старой карте: подписки (стриминги, облачные хранилища), оплата мобильной связи и интернета, благотворительные автоплатежи, платежи за ЖКУ. Зайдите в личные кабинеты этих сервисов и смените привязанную платежную карту на новую — «Мир». Сделайте это заблаговременно, до возможной блокировки старой карты.

Шаг 4: Освойте СБП и QR.

Убедитесь, что в мобильном приложении вашего банка подключена и настроена Система быстрой оплаты. Попробуйте совершить небольшой перевод по номеру телефона знакомому. Оплатите покупку в магазине, отсканировав QR-код из приложения банка. Это займет 5 минут, но подарит уверенность в будущем.

Шаг 5: Информируйтесь.

Следите за официальными сообщениями Банка России и вашего банка. Не поддавайтесь панике из-за слухов. Регулятор гарантированно будет анонсировать любые изменения заблаговременно и широко.

Часть 5: Взгляд в перспективу. Что ждет рынок платежей после 2026?

Ограничение Visa и Mastercard — это не конец, а логичное продолжение построения цифрового финансового суверенитета России. Мы можем ожидать:

• Бум fintech-инноваций в рамках НСПК: развитие кредитных и рассроченных продуктов «Мир», интеграция с госуслугами (платежи по штрафам, налогам прямо из приложения), расширение программ лояльности.
• Рост экспорта платежных технологий. Успешный опыт НСПК может быть тиражирован в странах БРИКС и ШОС, создавая новую, независимую от доллара сеть международных расчетов.
• Конвергенция платежей. Границы между картой, мобильным кошельком и переводом по номеру телефона окончательно сотрутся. Платеж будет происходить там, где удобно пользователю, на единой технологической платформе.

Для бизнеса это также означает переход на новые стандарты, обновление POS-терминалов для массового приема QR-платежей и интеграцию с отечественными эквайерами. В долгосрочной перспективе это снизит издержки и риски, связанные с внешними санкционными давлениями.

Заключение

Инициатива Госдумы и Банка России по поэтапному ограничению устаревших карт Visa и Mastercard — это не репрессивная мера, а эволюционный шаг в сторону безопасности, стабильности и технологической независимости. Трехлетний переходный период подошел к концу, и финансовая система предлагает гражданам полностью функциональные, современные и защищенные инструменты.