Как заплатить китайскому поставщику: инвойс, юани, агенты

Поставщик прислал инвойс, вы отправили деньги — и дальше начинается то, к чему селлера обычно никто не готовит: банк запрашивает документы, платёж висит неделю, а иногда возвращается назад. Разберём, как устроен путь денег в Китай, что спрашивает валютный контроль на каждом пороге и почему комиссия агента в процентах ничего не говорит о том, сколько вы заплатите.

Коротко. Заплатить можно тремя способами: прямым переводом из российского банка, через платёжного агента или деньгами карго-посредника. Валютный контроль включается не сразу: до 1 млн ₽ банку нужен только код вида операции, с 3 млн ₽ контракт ставят на учёт. Сравнивать агентов по проценту комиссии бесполезно — считайте итоговую сумму списания с учётом курса.

Что происходит с деньгами по дороге в Китай

Платёж проходит две проверки, а не одну. Сначала российский банк смотрит операцию по своим правилам валютного контроля и по антиотмывочному законодательству. Потом банк поставщика решает, зачислять ли деньги: с декабря 2023 года действует американский указ № 14114, который разрешил вводить вторичные санкции против иностранных банков за операции в интересах российского оборонно-промышленного комплекса. Формально он про оборонный сектор, на практике китайские банки после него стали проверять любые входящие из России и часто отказывают без объяснений.

Отсюда следствие для селлера: срок платежа задаёт не ваш банк, а комплаенс на той стороне. Норматива, который обещал бы зачисление за столько-то дней, нет. Названный вам срок — внутреннее обещание посредника, а не правило.

Инвойс: что в нём проверить до отправки денег

Инвойсов два, и путать их дорого. Проформа-инвойс — предварительный счёт, по нему платят аванс. Коммерческий инвойс — итоговый документ на отгруженную партию, он идёт на таможню и в бухгалтерию. Банк по авансу примет проформу, но на этапе подтверждения поставки попросит коммерческий.

Перед платежом сверьте четыре вещи:

1. Реквизиты получателя и название компании. Название бенефициара в инвойсе должно совпадать с названием в контракте символ в символ. Расхождение — самая частая причина возврата.
2. Ссылку на контракт. В инвойсе должен стоять номер и дата внешнеторгового договора, иначе валютный контроль не свяжет платёж с поставкой.
3. Условия поставки и валюту. Валюта инвойса и валюта, указанная в контракте, должны совпадать.
4. Смену реквизитов «в последний момент». Письмо с новым счётом перед оплатой — классическая схема перехвата платежа. Реквизиты подтверждайте по другому каналу связи, не ответом на то же письмо.

Кому платить и как вообще выбрать фабрику — отдельный разговор, он в статье о поиске и проверке поставщика в Китае.

Три способа заплатить

Третий вариант проще всех, поэтому его чаще всего и выбирают на первом заказе. Цена простоты — вы не становитесь импортёром, а значит не получаете ни права на вычет, ни документов для маркетплейса. Что это меняет — в статье про карго и белый импорт.

Оплата с карты и через личный кабинет площадки

Заплатить фабрике с карты физического лица или напрямую в интерфейсе торговой площадки технически можно, но для юридического лица и ИП это тупик. Если расчёт с нерезидентом идёт мимо счёта в уполномоченном банке и закон такого случая не предусматривает, это незаконная валютная операция по части 1 статьи 15.25 КоАП. Штраф — от 20 до 40% всей суммы платежа.

Три порога валютного контроля

Объём того, что спросит банк, зависит от суммы обязательств по контракту. Пороги задаёт инструкция Банка России № 181-И.

Сумму считают по курсу Банка России на дату заключения контракта, а если обязательства меняли — на дату последнего дополнительного соглашения. То есть порог фиксируется один раз, а не пересчитывается на каждый платёж.

Здесь же — расхождение, которое стоит знать. Часть статей в выдаче до сих пор называет порог 600 тыс. ₽. Он действовал до апреля 2024 года: указание Банка России № 6663-У подняло его до 1 млн ₽. Цифра 600 тысяч устарела больше двух лет назад.

И более свежее: с 4 июля 2026 года инструкция № 181-И работает в редакции указания № 7333-У. Для импортёра там два практических изменения. Справку о подтверждающих документах теперь подают не позднее 15 рабочих дней после последнего дня месяца, в котором таможня выпустила товар. И появился отдельный пункт про расчёты наличными через третье лицо: если деньги нерезиденту передал не тот, кто подписал контракт, стороне контракта придётся дополнительно объяснить банку основание. Подробный порядок — в статье про валютный контроль при импорте.

Код вида операции в платёжном поручении

Код банк не угадывает, его указываете вы. Для оплаты ввозимого товара их два:

• 11100 — предварительная оплата за товары, ввозимые в Россию, в том числе по агентскому договору и договору комиссии. Это ваш код, когда платите авансом;
• 11200 — расчёты при отсрочке платежа за уже ввезённый товар.

Коды группы 01 к оплате товара отношения не имеют: это купля-продажа валюты. Ошибка в коде не фатальна, но задерживает платёж и попадает в ведомость банковского контроля, откуда её потом придётся исправлять отдельным обращением.

Почему одному агенту платят 0,4%, а другому — 7%

Заявленные комиссии различаются на порядок, и по одному проценту выбирать нельзя: у платежа две цены — вознаграждение агента и курс, по которому он конвертирует ваши рубли. Вторая обычно нигде не объявлена.

Возьмём инвойс на $8 000. Курс подставьте свой, для примера — 80 ₽ за доллар, тело платежа получается 640 000 ₽.

Агент А выигрывает на комиссии 7 011 ₽ и проигрывает на курсе: итоговый платёж у него дороже на 8 989 ₽. Если в партии 800 единиц товара, это 11 ₽ разницы в себестоимости каждой карточки — при том что «дешёвый» агент назвал ставку почти вчетверо ниже.

Вывод простой: просите не процент, а сумму рублёвого списания под конкретный инвойс на сегодня. Это одно число, по нему можно сравнивать агентов, и оно уже включает всё.

Как проверить самого агента

• ИНН и дата регистрации юрлица: компании, созданной месяц назад, вы отдаёте деньги на её собственный счёт;
• арбитражные дела и исполнительные производства по ИНН;
• кто подписант и есть ли у него полномочия по уставу;
• в какой юрисдикции находится иностранная часть схемы — Гонконг, ОАЭ, Турция. Если ответа нет, схемы, скорее всего, тоже нет;
• что агент отдаёт по итогу: отчёт агента, акт и подтверждение платежа. Без них расход не закроется.

И приём, который стоит дешевле любой проверки: первый платёж новому агенту сделайте небольшим и проведите по тому же маршруту, каким пойдёт основная сумма.

Деньги ушли, товар не приехал

Про зависший платёж пишут все. Про обратный случай — почти никто, хотя при стопроцентной предоплате он и есть главный источник потерь.

Пункт 2 части 1 статьи 19 закона № 173-ФЗ обязывает вернуть в Россию деньги, уплаченные нерезиденту за неввезённый товар. Срок возврата не назначает государство — его задаёте вы сами в контракте. Пропустили этот срок и денег не вернули — часть 5 статьи 15.25 КоАП: 1/150 ключевой ставки за каждый день просрочки и от 3 до 10% суммы, если контракт в рублях, или от 5 до 30%, если в иностранной валюте.

Практический вывод: срок возврата аванса в контракте — не формальность. Напишете «в течение 30 дней» и получите узкое окно на переговоры с фабрикой; считайте от реального цикла: месяц на производство и 45 дней морем — это уже 75 дней, и тридцатидневный срок в контракте будет нарушен раньше, чем товар выйдет из порта.

Что остаётся после платежа

Оплата — только первая часть денег, которые уйдут за партию. Дальше будет платёж на таможне: пошлина и ввозной НДС, ставка которого с 1 января 2026 года — 22% (Федеральный закон № 425-ФЗ от 28.11.2025). Как это считается — в статьях про растаможку и про НДС при импорте.

Отдельно проверьте вознаграждение агента: если по договору оно уплачено за содействие продавцу, а не покупателю, его вправе включить в таможенную стоимость. Формулировка предмета в агентском договоре здесь решает больше, чем сама сумма.

Пять чужих цифр, которые не подтверждаются

Чек-лист перед платежом

• Название бенефициара в инвойсе совпадает с контрактом;
• в инвойсе есть номер и дата контракта;
• реквизиты подтверждены по второму каналу связи;
• в платёжке стоит код 11100 или 11200;
• сумма обязательств по контракту сверена с порогами 1 и 3 млн ₽;
• в контракте записан срок возврата аванса, если товар не поедет;
• от агента получено одно число: сумма рублёвого списания, а не процент;
• согласовано, какие закрывающие документы придут после платежа.

Себестоимость одной карточки складывается из пяти чисел: курс, комиссия агента, доставка, пошлина и НДС. По отдельности ни одно из них ничего не говорит о прибыли. В SelSup себестоимость собирается из фактических затрат на партию и раскладывается по артикулам, а прибыль считается по каждому товару вместе с удержаниями маркетплейса. Посмотрите демонстрацию SelSup — покажем на ваших данных, что остаётся после всей цепочки платежей. Общая картина поставки — в обзоре импорта товаров из Китая для селлера.

Частые вопросы

Можно ли разбить платёж, чтобы не ставить контракт на учёт?

Нет. Порог считается по сумме обязательств по контракту, а не по отдельному платежу. Дробление одной поставки на несколько договоров банк видит и расценивает как признак схемы, а операция при этом остаётся связанной с одним контрактом.

В какой валюте платить — в юанях, долларах или рублях?

Юань проходит через китайскую платёжную инфраструктуру, минуя долларовую, поэтому маршрут короче и отказов меньше. Доллар идёт через корреспондентские счета в США — по нему отказов больше всего. Рубль китайские контрагенты принимают неохотно: обычно в рублях вы платите только российскому агенту, а он конвертирует дальше.

Нужно ли допсоглашение, если платит третье лицо?

Да. Если по контракту деньги переводит агент, а не вы, пропишите такую возможность в контракте или в дополнительном соглашении с поставщиком. Этот документ спросят и банк, и таможня — без него платёж не соотнести с поставкой.

Что делать, если платёж завис?

Выясните, где именно: у вашего банка, в банке-корреспонденте или у получателя. Российский банк даёт справку о статусе перевода — с ней поставщик ускорит разбирательство на своей стороне. Заранее подготовленный второй маршрут оплаты здесь экономит больше, чем переговоры.

Комиссию агента можно взять в расходы?

Если вознаграждение подтверждено агентским договором, отчётом агента и актом — это обычный расход на приобретение товара. Проблема возникает не с признанием, а с составом документов: платёж без отчёта агента закрыть нечем.

Сколько платежей в год спокойно проходит без постановки контракта на учёт?

Ограничения по числу платежей нет. Значение имеет только сумма обязательств по каждому контракту. Пять контрактов по 900 тыс. ₽ на учёт не ставят, один на 3,5 млн ₽ — ставят.